---

Мануел Алексе e регионален директор за Балканите на MasterCard Europe. Работил е в офисите на MasterCard в Лондон и Рим, а сега отговаря за дейността на MasterCard в Албания, Босна и Херцеговина, България, Косово, Македония, Черна гора, Румъния и Сърбия. Той oтговаря за бизнеса на MasterCard в България от години.

---

- Г-н Алексе, какви са новините от MasterCard Европа? Имате ли нови банки-клиенти в България през последната година?
- В България почти всички банки са членове на MasterCard с изключение на две-три, които са по-малки. Предстои две банки да сключат договори с нас и да станат част от международната финансова институция, каквато представлява нашата компания. Смея да твърдя, че за една банка е особено важно да е част от такава структура. Това е знак за стабилност.

- Какви други услуги, освен електронни пари, предлагат банките чрез картите на MasterCard?
- Банките избират какви услуги на MasterCard да предлагат на своите клиенти. Всяка финансова институция има уникален избор на такива услуги. Мога да спомена, че това, което се предлага в България, са застраховки, отстъпки за лоялни клиенти, както и гаранции за приемане на картата в цял свят.

- Коя е най-използваната карта на MasterCard в Европа?
- Maestro. Може да се каже, че това е европейска карта и тя отговаря на всички изисквания на Европейския платежен съвет (СЕПА).

- А в България?
- Също Maestro.

- Какво съветвате банките в отношението им към клиентите. На какви принципи се сегментира пазарът на картовите разплащания?
- Съветваме ги как да си подбират правилно критериите за сегментиране, за да увеличат максимално приходите си от картите. Ако основната база-сметки при банката е от пенсионери или хора с ниски доходи, трябва услугите, които се предлагат, да отговарят на техните нужди и потребности. Ако клиентската база се състои от хора професионалисти с по-високи от средните доходи, съответно им предлагате награди, оказване на внимание, както и много силна комуникация, т.е. всяка група клиенти трябва да се третира отделно. Има нещо, което е много важно, и банките би трябвало да го спазват, независимо дали клиентът е пенсионер или човек с доходоносна професия - всичките са клиенти и трябва да получават еднакво качествени услуги.

- Да разбираме ли, че сегментирането на клиентите става основно по възраст и социален статус?
- Не, това определено не са определящи фактори. Всяка банка сама избира критериите и социалният е един аспект, който може да се вземе под внимание, може и да не се вземе, но определено не е първият и най-важният.

- Може ли да се каже, че богатият човек се определя според картата, която използва?
- Различно е във всички страни и зависи от местните навици. Както казах, в някои държави златната карта се възприема по-добре от платинената, защото цветът на златото има общоприето значение?

- Какво значи богат човек и как се определя прагът, според който се определят заможните хора?
- Не знам. Аз не съм богат човек и не знам.

- Вероятно критериите са похарчените пари месечно?
- Най-често се определя, ако месечните доходи са поне два пъти над средните за дадена страна.

- Съществуват ли прогнози, кога на европейския пазар ще преобладават безкешовите или картови разплащания?
- Има проучвания по въпроса, но всичко пак зависи от самата страна. Ако погледнем статистиката за Франция и Великобритания, примерно, ще се види, че там има огромен брой безкешови транзакции. Можете да погледнете статистиката на СЕПА, за да разберете какъв е точно делът на кешовите разплащания.

- А какво показва статистиката за България?
- Нямаме статистика за това и мисля, че и БНБ няма такава.

- Какви са предимствата на безкешовите разплащания?
- На първо място те са по-евтини, отколкото да вземете парите в себе си и после да ги дадете на някой, който да ги управлява. Доказано е, че за транзакции над 13 евро стойността на безкешовото плащане е по-ниска от парите в брой. На второ място са по-бързи. На трето - са по-сигурни. Освен това предоставят възможността да се проследяват транзакциите. При това ви застраховат и ако предметът, който сте си купили с карта, се окаже повреден, вие можете да си възстановите сумата чрез тази застраховка. Освен това тези транзакции могат да бъдат анулирани при определени условия. Ще ви разкажа нещо, което лично на мен се е случвало. Бях си купил билет от самолетна компания, която впоследствие фалира. Хората, които си бяха купили билети с пари в брой, не получиха парите си обратно, но аз, който бях платил с карта, поисках от банката да анулира транзакцията.

- Според вашите наблюдения - колко време може да се живее в София сега, без да се плаща с пари в брой?
- Лично аз прекарах пет дни в столицата, в които не се наложи да плащам кеш, с изключение в такситата.

- Какви още допълнителни услуги прилагат банките към картите на своите клиенти? Използват ли се иновации и нови технологии?
- Такава нова технология е PAY PASS, която осигурява безконтактно транзакция на електронни пари, т.е. картата и терминалът не влизат в контакт, а само се приближават. Това е технология, а не продукт или услуга. Предимствата са, че транзакциите стават много бързо, а за транзакции на малка стойност не се налага полагане на подпис или въвеждане на ПИН код. Това е услуга, която може да се прилага от всички банки и в Европа има тенденция да се преминава към такива безконтактни транзакции.

- Имате ли данни на колко възлизат кражбите през последната година при безкешовите разплащания в Европа и в частност – в България?
- Нямам тези данни, но мога да кажа, че те са пренебрежимо малки и не представляват голяма заплаха. Единственият по-голям начин за измама е, когато изгубите картата си и не откриете навреме факта, че тя липсва. Самите банки имат механизми за контрол на измамите и примерно блокират картата, ако се осъществят повече от две транзакции на ден. Специално при PAY PASS сметките се блокират, ако на ден се изхарчат повече от 100 лв.

- Въвеждат ли се нови мерки за сигурност при електронните транзакции? Статистиката показва, че от 2006 г. насам електронната търговия в света надхвърля 133 трилиона долара и отбелязва 25% ръст всяка година.
- За електронната търговия бе въведена нова технология, по-известна сред медиите като 3Д, т.е. има гаранции от три страни. Първата е, че магазинът е реален, втората е, че картодържателят притежава истинска карта, която не е фалшива или открадната. На трето място е гаранцията, чрез която клиентът се идентифицира чрез въвеждането на собствена допълнителна парола.

- Как стои България сред страните от Централна и Източна Европа по употреба на карти – кредитни и дебитни и по безкешови плащания?
- Ще кажа как стоят нещата в региона на Балканите, за който отговарям. В България картите са проникнали най-много сред населението и най-много се използват, но проблемът е, че повечето от транзакциите са за теглене на пари в брой от банкоматите. Полагаме усилия заедно с банките да изтеглим употребата на карти от този квазикешов свят и да ги насочим към използване на ПОС терминали. Това ще бъде стимулирано и чрез PAY PASS технологията, която ще се прилага в България от декември, и според мен до две години ще навлезе широко в страната, както стана в Сърбия .

Интервюто взе Лили Мирчева